2025/0427 40대 가장이라면, 지금부터 필요한 보장자산은 얼마일까요? "지금은 괜찮아도, 10년 후는 자신 없어요." 얼마 전 상담한 42세 남성분 고객님의 말입니다. 프리랜서로 일하며 월소득은 800만 원 이상, 자녀는 올해 6살, 아파트는 7억 원인데 대출이 4억 원 남아 있고 생활비는 매달 700만 원 가까이 들어간다고 하셨어요. "솔직히 지금은 겨우 맞춰서 살아가는데, 애가 크면 어떻게 될지 상상이 안 돼요." "퇴직금도 없고, 국민연금 말고는 노후 준비도 없어요." 그래서 저는 고객님께 ‘지금부터 준비해야 할 자산은 얼마인지’ 그리고 그걸 어떻게 보험으로 분할해서 대비할 수 있는지를 함께 정리해드렸습니다. 📌 시뮬레이션: 지금 필요한 보장자산은 얼마일까? ① 비상자금: 생활비 6개월치 → 약 4,000만 원 ② 주택자금(대출 .. 2025. 4. 18. 50대도 늦지 않았어요! 보험은 전략입니다. "50대부터 보험은 전략입니다."실제로 상담을 해보면 많은 분들이 이렇게 말씀하세요. "그냥 실비 하나 있으니까 됐죠 뭐." 하지만 50대는 단순 보장보다는 앞으로의 삶을 설계하는 두 번째 출발점입니다.특히 요즘처럼 금리는 낮고, 국민연금만으로는 노후가 부족한 시대에는 단순한 보험보다 연금까지 가능한 종신보험이 대안이 될 수 있어요..얼마전에 상담했던 고객님께서는 직장에서 이제 곧 있음 퇴직을 하셔야 될것같은데..납기가 길지 않지만 암이나 질병에 대해서 사망보장도 되면서 중간에 돈필요할때 빼서 쓸수도 있으면 좋겠다 하셨어요 .. 자녀분들결혼할때 필요할수도있으니까..그리고 혹시 나중에 연금 전환도 되는게 있는지 궁금해하셔서 제가 가능한 상품 안내해 드렸던 기억이있어요 . 📌 종신보험은 사망보장만.. 2025. 4. 18. 복지용구 샀는데 보험금이 나온다고요? – 인지지원등급 실전 활용법 총정리 💛 “엄마가 인지등급 받으셨는데요… 혹시 보험금 받을 수 있나요?” 실제 상담에서 정말 자주 나오는 질문이에요.요즘 노치원이나 복지원 그런곳들이 많이 생기고또 인지지원 등급 만 받아도 보장해주는 담보들이 많다보니까 복지용구에 대한 관심도 많아졌어요복지용구가 뭔데?? ㅎㅎ 하시는분들도있고예전에는 관심이없었지만 요즘들어 관심이 더 많아진것도 있죠많은 분들이 ‘치매 진단’까지만 보험금이 나오는 줄 아시는데, 사실은 경도 인지장애 단계(인지지원등급)만 받아도 활용할 수 있는 보험금이 꽤 많습니다. ✅ 인지지원등급으로 가능한 실전 활용 3가지 1. 주간보호센터(노치원) 이용 가능 → 하루 6시간 이상, 프로그램, 식사, 송영서비스 제공 2. 복지용구 지원 → .. 2025. 4. 17. '연금보험' '연금저축' 'IRP' 뭐가 제일 유리할까요? – 세액공제부터 노후소득까지 한눈에 정리❓ 연금 관련 대표 상품 3가지.연말정산 끝나고 나면항상 이런 말이 나와요.“아… 이번에도 더 받을 수 있었는데.”사실 연금 설계는 연말이 아니라 지금부터 시작해야나중에 아쉬움도 줄고, 노후 자산도 착실히 쌓을 수 있어요. 세액공제 혜택수령 시 과세연금저축보험보험사 판매 / 안전함연 400만 원 한도연금소득세 (5.5~3.3%)연금저축펀드투자 수익형 / 변동성 有연 400만 원 한도연금소득세IRP (개인형퇴직연금)연금저축과 합산해 연 700만 원까지 세액공제최대 16.5% 세액공제연금소득세 or 기타소득세 ✅ 참고 포인트세액공제율:종합소득 5,500만 원 이하 → 16.5%종합소득 5,500만 원 초과 → 13.2%IRP는 퇴직금 수령용 계좌이기도 함→ 단, 퇴직.. 2025. 4. 17. 실손보험, 한 번 가입하면 끝인 줄 아셨어요? – 1년 갱신·15년 재가입 구조, 알고 계셨나요?많은 분들이 이렇게 말씀하세요.“실비요? 오래전에 가입했어요~”그런데 정말 그 실비가 지금도 ‘그대로’일까요?✅ 실손보험은 대부분 ‘1년 갱신형’입니다/즉, 매년 보험료가 오를 수 있고건강 상태에 따라 보장 조건도 바뀔 수 있다는 뜻이에요.💬 실제 상담 사례“5년 전엔 만 원대였는데, 지금은 3만 원 넘어요...”“전 아픈 것도 없는데 병원갔다온적도 없고.. 그런데 왜 오르죠?”→ 이유: 전체 손해율과 연령 증가,그리고 세대별 구조 자체가 바뀌기 때문이에요.🔁 그리고 15년마다 ‘재가입’을 해야 합니다15년이 되면,과거 실손을 ‘해지 후 재가입’하는 구조로 전환되는데요,이때는 기존에 가입했던 보장 범위가 완전히 바뀔 수 있어요.예전에는 넓었던 보장이새.. 2025. 4. 16. 실손보험 비급여, 청구해도 안나오는 진짜 이유 – 세대별 실손 구조 변화 + 비급여 청구 제한 항목 총정리요즘 상담하다 보면 꼭 나오는 질문이 있어요.“예전엔 실비로 이것저것 다 나왔던 것 같은데…요즘은 왜 안 되는 게 이렇게 많아요?”사실 이유는 간단해요.실손보험이 세대별로 너무 다르게 설계돼 있기 때문이에요. ✅ 실손보험, 이렇게 나뉩니다.1세대 ~ 3세대 실손→ 거의 모든 비급여 항목 포함→ 도수치료, 추나요법, 영양주사도 대부분 청구 가능4세대 실손 (2021년 이후)→ 비급여 입원/통원 보장 축소→ 자기부담금 비율 증가 (최대 30%)5세대 실손 (최근기사중심으로 확정은아님.)→ 비급여 보장 축소 심화 + 일부 특약만 제공→ 실손이 점점 '필수 보장만 남기는 구조'로 바뀌는 중❌ 요즘 실손으로 청구 안 되는 대표 항목들✔ 미용 목적 진료✔ .. 2025. 4. 16. 이전 1 2 3 4 5 다음
