상담사례7 흘러가는 돈이 아니라, 목적 자산으로 묶어둬야 합니다. “그냥 통장 하나에 다 모으고 있어요. 근데 언제 꺼내야 할지 모르겠더라고요.” 40대 중반 고객님이 하신 말씀이에요. 아이가 초등학교에 들어가고, 앞으로 학원비, 대학등록금, 결혼자금, 주택마련까지 막막하게만 느껴진다고 하셨어요. 정말 그렇죠. 돈은 계속 쓰이는데, 정작 중요한 시점에 꺼낼 수 없다면 그건 ‘있는 돈’이 아니라 ‘없는 돈’과 다를 바 없습니다. 그래서 저는 “흘러가는 돈”이 아닌 “목표 시점에 꺼낼 수 있도록 묶어두는 구조”를 ‘목적자금 설계’라고 설명드립니다. 우리의 인생에는 목적이 있는 돈이 필요합니다. 1. 자녀 교육비 – 중고등/대학 입학 시점에 꺼내야 함 2. 자녀 결혼자금 – 예상보다 빨리 필요할 수도 있음 3. 내 집 마련 – 주택 전.. 2025. 4. 22. 연금은 구조다 – 당신의 노후 월급통장은 준비돼있나요? – 내 노후 월급통장은 지금 어떻게 설계돼 있나요? “국민연금도 있고, 퇴직금도 있긴 한데 그걸로 노후에 충분할까요?”상담 중 많은 분들이 이렇게 말씀하세요. 그리고 대부분은 ‘충분할 거라고 믿고 싶은 마음’에 기대고 있죠. 하지만 최근 국민연금연구원이 발표한 자료에 따르면, 노후생활에 필요한 월 적정 생활비는 부부 기준 평균 268만 원, 개인 기준 평균 165만 원이라고 합니다. 그런데 현실은 어떤가요? 국민연금 수령액은 월평균 약 62만 원 수준이고, 퇴직금은 은퇴 직후 자녀 결혼이나 생활자금으로 대부분 소진되곤 해요. 즉, 평범한 생활을 유지하려 해도 기초 생활비조차 부족할 수 있는 구조라는 뜻입니다. 노후생활비를 계산하는 방법도 알고 계셔야 해요. 📌 첫 번째는.. 2025. 4. 22. 40대 가장이라면, 지금부터 필요한 보장자산은 얼마일까요? "지금은 괜찮아도, 10년 후는 자신 없어요." 얼마 전 상담한 42세 남성분 고객님의 말입니다. 프리랜서로 일하며 월소득은 800만 원 이상, 자녀는 올해 6살, 아파트는 7억 원인데 대출이 4억 원 남아 있고 생활비는 매달 700만 원 가까이 들어간다고 하셨어요. "솔직히 지금은 겨우 맞춰서 살아가는데, 애가 크면 어떻게 될지 상상이 안 돼요." "퇴직금도 없고, 국민연금 말고는 노후 준비도 없어요." 그래서 저는 고객님께 ‘지금부터 준비해야 할 자산은 얼마인지’ 그리고 그걸 어떻게 보험으로 분할해서 대비할 수 있는지를 함께 정리해드렸습니다. 📌 시뮬레이션: 지금 필요한 보장자산은 얼마일까? ① 비상자금: 생활비 6개월치 → 약 4,000만 원 ② 주택자금(대출 .. 2025. 4. 18. 50대도 늦지 않았어요! 보험은 전략입니다. "50대부터 보험은 전략입니다."실제로 상담을 해보면 많은 분들이 이렇게 말씀하세요. "그냥 실비 하나 있으니까 됐죠 뭐." 하지만 50대는 단순 보장보다는 앞으로의 삶을 설계하는 두 번째 출발점입니다.특히 요즘처럼 금리는 낮고, 국민연금만으로는 노후가 부족한 시대에는 단순한 보험보다 연금까지 가능한 종신보험이 대안이 될 수 있어요..얼마전에 상담했던 고객님께서는 직장에서 이제 곧 있음 퇴직을 하셔야 될것같은데..납기가 길지 않지만 암이나 질병에 대해서 사망보장도 되면서 중간에 돈필요할때 빼서 쓸수도 있으면 좋겠다 하셨어요 .. 자녀분들결혼할때 필요할수도있으니까..그리고 혹시 나중에 연금 전환도 되는게 있는지 궁금해하셔서 제가 가능한 상품 안내해 드렸던 기억이있어요 . 📌 종신보험은 사망보장만.. 2025. 4. 18. 복지용구 샀는데 보험금이 나온다고요? – 인지지원등급 실전 활용법 총정리 💛 “엄마가 인지등급 받으셨는데요… 혹시 보험금 받을 수 있나요?” 실제 상담에서 정말 자주 나오는 질문이에요.요즘 노치원이나 복지원 그런곳들이 많이 생기고또 인지지원 등급 만 받아도 보장해주는 담보들이 많다보니까 복지용구에 대한 관심도 많아졌어요복지용구가 뭔데?? ㅎㅎ 하시는분들도있고예전에는 관심이없었지만 요즘들어 관심이 더 많아진것도 있죠많은 분들이 ‘치매 진단’까지만 보험금이 나오는 줄 아시는데, 사실은 경도 인지장애 단계(인지지원등급)만 받아도 활용할 수 있는 보험금이 꽤 많습니다. ✅ 인지지원등급으로 가능한 실전 활용 3가지 1. 주간보호센터(노치원) 이용 가능 → 하루 6시간 이상, 프로그램, 식사, 송영서비스 제공 2. 복지용구 지원 → .. 2025. 4. 17. 실손보험, 남들보다 더 많이 돌려받는 청구전략 보험일을 하다보면 가입보다도 가입이후 보험관리나 청구 관계소통이 더 중요하다고 생각합니다. 병원에 가기전 병원에 다녀오신 후 설계사와 충분히 소통해주신다면 내가 내는 보험료가 아깝지 않단 생각 드실거에요 !!보통은 대부분 가입만 해놓고 내가 왜 이걸 가입했지? 잊어버리는 경우도 있고정말 큰병이나 걸려야 보상받는다고 생각하시지만 아닙니다. 보험은 늘 언제나 혹시모를 경우에 대비해서 나의 자산을 보호해주는 역할을 한다고 생각하는데요소액이니까 뭐 이거 청구해서 얼마나 나오겠어 하지마시고 물어보시고 내가 받을수있는게 또 없는지 확인해보는 습관을 길러보세요 심지어 저희 부모님도 고혈압 당뇨약을 타서 드셨지만 ... 갈때마다 몇천원 몇만원 안하던데? 하면서 청구 안하던게 있으셨더라구요 ㅠㅠ 에그머니나.. 😢지금은.. 2025. 4. 15. 이전 1 2 다음
