재무설계3 보험은 전략적으로 필요합니다 여러분, 보험이라고 하면 어떤 이미지가 떠오르시나요?'혹시 모를 상황을 대비해 드는 것', '언젠가 쓸 수도 있는 것', 혹은 '가장 먼저 해약해도 되는 것'처럼 느끼는 분들도 많을 거예요.그런데 말이에요,보험은 단순히 "보장"만을 위한 도구가 아니에요.전략적인 자산 관리 수단으로, 생각보다 훨씬 더 중요한 역할을 해요. 1️⃣ 보험, 언제 가입해야 가장 유리할까?보험은 건강할 때 가입해야 해요.왜냐하면 건강 상태가 나빠지면 아예 가입이 안 되거나, 보장이 제외되는 담보가 생기기 때문이죠."나중에 여유 생기면 들자"는 생각은, 실제로 보험을 가장 필요로 하는 순간에 가입조차 어려운 상황을 만들 수 있어요. 2️⃣ 보험은 리스크 관리 도구예요예를 들어,노후를 준비하는 사람에겐 연금보험이 필요하고상속을 계획.. 2025. 5. 6. 연금보험 그냥 가입하시겠어요? 2세대가 함께 수령하는 똑똑한연금설계법! 안녕하세요. 따뜻한 설계사 주보경입니다 요즘 많은 분들이 연금보험에 관심 갖고 계시죠? 하지만 아직도 "그냥 65세쯤부터 내가 받겠지" 정도로만 생각하신다면, 사실상 반쪽짜리 설계일 수 있어요. 오늘은 부모님과 자녀가 함께 혜택을 누릴 수 있는 연금 설계법'2세대 연금 플랜'을 소개해드릴게요. ✅ 1. 일반 연금보험의 개시 나이와 한계 현재 대부분의 연금보험은 45~60세 가입 → 65세 개시 → 10년 수령 후 종료 이런 구조로 많이 설계되고 있어요. 하지만 연금 수령이 끝난 뒤, 남는 해지환급금은 생각보다 많지 않아 "내가 낸 돈보다 못 받은 것 같다"는 아쉬움을 종종 듣게 됩니다. ✅ 2. 자녀 명의 연금, 이렇게 활용합니다 자녀를 피보험자로 하고, 계약자와 수익자는 부모로.. 2025. 4. 23. 돈이 안 모이는 건 의지 탓이 아닙니다. – 재무설계가 필요한 진짜 이유??“열심히 벌긴 하는데, 왜 이렇게 남는 게 없지…”많은 분들이 상담 중에 이렇게 말씀하세요. 맨날 고정급은 똑같고 지출을 어디서 줄여야 할지 모르겠어요 안쓴다고 안쓰는데도 돈이 안 모이는거같아요.월급은 한정적인데 나가는 지출금은 언제나 들쑥 날쑥 이고 그렇다고 살아가면서 의식주만 해결하는것도 물론 너무 감사한일이지만 그 외 여행이나 문화생활도 해야되지 않겠어요?어떤식으로 경제관념을 가져야 할지 생각을 바꾸세요라고 말씀드리기 보다는.. 나가는 돈에서 혹시 내가생활속 누수비용은 없었는지.. 아니면 비효율적 소비를 하고 있던건 없을까? 라는생각을 이번엔 좀 해봤으면 좋겠습니다. 📌 재무설계란 ‘돈의 흐름을 설계하는 일’입니다. 가장 먼저 해야 할 일은 지출의 구조를 보.. 2025. 4. 21. 이전 1 다음
