주보경의 보장자산을 지키는 방법

흘러가는 돈이 아니라, 목적자산으로 묶어둬야 합니다

“그냥 통장 하나에 다 모으고 있어요. 근데 언제 꺼내야 할지 모르겠더라고요.” 40대 중반 고객님이 하신 말씀이에요. 아이가 초등학교에 들어가고, 앞으로 학원비, 대학등록금, 결혼자금, 주택마련까지 막막하게만 느껴진다고 하셨어요. 정말 그렇죠. 돈은 계속 쓰이는데, 정작 중요한 시점에 꺼낼 수 없다면 그건 ‘있는 돈’이 아니라 ‘없는 돈’과 다를 바 없습니다. 그래서 저는 “흘러가는 돈”이 아닌 “목표 시점에 꺼낼 수 있도록 묶어두는 구조”를 ‘목적자금 설계’라고 설명드립니다. 우리의 인생에는 목적이 있는 돈이 필요합니다. 1. 자녀 교육비 – 중고등/대학 입학 시점에 꺼내야 함 2. 자녀 결혼자금 – 예상보다 빨리 필요할 수도 있음 3. 내 집 마련 – 주택 전..

연금은 구조다 – 내 노후 월급통장은 지금 어떻게 설계돼 있나요?

연금은 구조다 – 내 노후 월급통장은 지금 어떻게 설계돼 있나요? “국민연금도 있고, 퇴직금도 있긴 한데 그걸로 노후에 충분할까요?”상담 중 많은 분들이 이렇게 말씀하세요. 그리고 대부분은 ‘충분할 거라고 믿고 싶은 마음’에 기대고 있죠. 하지만 최근 국민연금연구원이 발표한 자료에 따르면, 노후생활에 필요한 월 적정 생활비는 부부 기준 평균 268만 원, 개인 기준 평균 165만 원이라고 합니다. 그런데 현실은 어떤가요? 국민연금 수령액은 월평균 약 62만 원 수준이고, 퇴직금은 은퇴 직후 자녀 결혼이나 생활자금으로 대부분 소진되곤 해요. 즉, 평범한 생활을 유지하려 해도 기초 생활비조차 부족할 수 있는 구조라는 뜻입니다. 노후생활비를 계산하는 방법도 알고 계셔야 해요. 첫..

국민연금만으로 충분할까요?

– 노후 준비의 세 가지 층, 그리고 보험의 역할 한 50대 고객님이 제게 이렇게 말씀하셨어요. “보경님, 저 국민연금은 있으니까 괜찮지 않을까요?” 그 말씀이 반은 맞고, 반은 위험했어요. ✔ 국민연금이 있는 건 든든하지만, ✔ 그걸로 충분할 거라고 생각하면 준비가 멈춰버리거든요. 📌 우리나라 노후 구조는 ‘3층 설계’로 나뉩니다. 1층: 기초연금 – 국가에서 65세 이상 소득 하위 70%에 지급 2층: 퇴직연금 – 직장인이면 퇴직 시점에 받을 수 있는 자산 3층: 개인연금 – 연금저축, IRP, 연금보험 등 본인이 준비하는 월급 세 가지가 모두 갖춰져야 ‘먹고 사는 문제’만이 아니라 ‘삶의 질까지 지켜주는 노후’가 가능해져요. 📌 그런데… 현실은 어떤가요? ✔ 기초연금은 ..

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블로그소개

안녕하세요, 티스토리 블로그 [보장자산을 지키는 방법]을 운영하고 있는 주보경입니다. 이 블로그는 보험설계사로서 제가 직접 상담하며 경험한 일들을 토대로, 누구나 쉽게 보험을 이해하고, 스스로의 보장자산을 지킬 수 있도록 돕기 위해 만들어졌습니다. ✔ 보험은 단순한 지출이 아닌, 삶을 지키는 자산입니다. ✔ 실제 사례, 보장 리모델링 노하우, 실손/연금/종신보험에 대한 정보 등을 쉽게 풀어드립니다. ✔ 강요 없는 설명, 솔직한 화법, 그리고 전문성과 따뜻함을 함께 담아갑니다. 시간이 지나도 도움될 수 있는 글을 매일 기록해가겠습니다. 방문해주셔서 감사합니다 .

돈이 안 모이는 건 의지 탓이 아닙니다.

– 재무설계가 필요한 진짜 이유 “열심히 벌긴 하는데, 왜 이렇게 남는 게 없지…” 많은 분들이 상담 중에 이렇게 말씀하세요. 그럴 땐 저는 이렇게 되묻습니다. “혹시 매달 같은 항목으로, 같은 금액이 빠져나가고 있진 않으세요?” 📌 재무설계란 ‘돈의 흐름을 설계하는 일’입니다. 가장 먼저 해야 할 일은 지출의 구조를 보는 것이에요. ✔ 매달 고정비로 나가는 지출 ✔ 예상 없이 늘어나는 소비 ✔ 통장 쪼개기는 했지만 흐름은 여전히 헷갈릴 때 이럴 땐 “보험료를 줄이자”가 아니라 보장자산을 재구성해서, 흐름을 통째로 리모델링하는 게 먼저예요. 📌 이런 고객님이 계셨어요. 40대 맞벌이 가정, 아이 2명. 월 생활비는 700만 원인데, 보험료만 120만 원 가까이 지출 중이셨..

"지금은 괜찮아도, 10년 후는 자신 없어요." 얼마 전 상담한 42세 고객님의 말입니다. 프리랜서로 일하며 월소득은 800만 원 이상, 자녀는 올해 6살, 아파트는 7억 원인데 대출이 4억 원 남아 있고 생활비는 매달 700만 원 가까이 들어간다고 하셨어요. "솔직히 지금은 겨우 맞춰서 살아가는데, 애가 크면 어떻게 될지 상상이 안 돼요." "퇴직금도 없고, 국민연금 말고는 노후 준비도 없어요." 그래서 저는 고객님께 ‘지금부터 준비해야 할 자산은 얼마인지’ 그리고 그걸 어떻게 보험으로 분할해서 대비할 수 있는지를 함께 정리해드렸습니다. 📌 시뮬레이션: 지금 필요한 보장자산은 얼마일까? ① 비상자금: 생활비 6개월치 → 약 4,000만 원 ② 주택자금(대출 잔액 대..

"50대부터 보험은 전략입니다." 실제로 상담을 해보면 많은 분들이 이렇게 말씀하세요. "그냥 실비 하나 있으니까 됐죠 뭐." 하지만 50대는 단순 보장보다는 앞으로의 삶을 설계하는 두 번째 출발점입니다. 특히 요즘처럼 금리는 낮고, 국민연금만으로는 노후가 부족한 시대에는 단순한 보험보다 연금까지 가능한 종신보험이 대안이 될 수 있어요. 📌 종신보험은 사망보장만 있는 게 아닙니다.종신보험은 흔히 '사망보험금'만 떠올리기 쉽지만 요즘 나오는 종신보험은 1) 연금 전환 기능. 2) 진단비와 수술비 추가 보장. 3) 중도 인출, 약관대출 등 유동성 확보 .4) 상속, 증여 시 세금 전략 설계 까지 가능한 다기능 보험이에요. 특히 연금전환 기능은 원하는 시점에 보험의 환급금..

– 인지지원등급 실전 활용법 총정리 💛 “엄마가 인지등급 받으셨는데요… 혹시 보험금 받을 수 있나요?” 실제 상담에서 정말 자주 나오는 질문이에요. 많은 분들이 ‘치매 진단’까지만 보험금이 나오는 줄 아시는데, 사실은 경도 인지장애 단계(인지지원등급)만 받아도 활용할 수 있는 보험금이 꽤 많습니다. ✅ 인지지원등급으로 가능한 실전 활용 3가지 1. 주간보호센터(노치원) 이용 가능 → 하루 6시간 이상, 프로그램, 식사, 송영서비스 제공 2. 복지용구 지원 → 연 160만 원 한도 내에서 지팡이, 보행보조기, 욕창방지방석 등 구입 가능 (공단 지원 85%) 3. 보험금 청구 가능 → 보험에 따라 인지등급 확정 시 - 진단금 or 간병일당 - 복지용구 구입 후 보험금..

– 세액공제부터 노후소득까지 한눈에 정리 ❓ 연금 관련 대표 상품 3가지.연말정산 끝나고 나면항상 이런 말이 나와요.“아… 이번에도 더 받을 수 있었는데.”사실 연금 설계는 연말이 아니라 지금부터 시작해야나중에 아쉬움도 줄고, 노후 자산도 착실히 쌓을 수 있어요. 세액공제 혜택수령 시 과세연금저축보험보험사 판매 / 안전함연 400만 원 한도연금소득세 (5.5~3.3%)연금저축펀드투자 수익형 / 변동성 有연 400만 원 한도연금소득세IRP (개인형퇴직연금)연금저축과 합산해 연 700만 원까지 세액공제최대 16.5% 세액공제연금소득세 or 기타소득세 ✅ 참고 포인트세액공제율:종합소득 5,500만 원 이하 → 16.5%종합소득 5,500만 원 초과 → 13.2%IRP는 퇴직금 수령용 계좌이기도 함→ 단, ..