지금 시작하는 연금보험 -3가지 선택 포인트

지난 글에서는 국민연금에 대한 불신과
그 구조적인 허점들을 살펴봤습니다.

“그렇다면, 내가 준비할 수 있는 연금은 어떤 게 있을까?”
오늘은 그 질문에 답해볼게요.
2025년 5월 기준으로 주목받고 있는 연금보험 흐름을
성향별로 정리해드릴게요 😊

노후준비

 

✅ 연금도 내 스타일에 따라 다르게 선택해야 합니다.

예전엔 연금보험이면 다 비슷한 줄 알았어요.
하지만 지금은
연금 수령액, 해지환급률, 유동성, 구조까지
모두 다르게 설계된 다양한 옵션이 있어요.

 

① “연금 수령액이 최우선이에요”

이런 분들에겐 연단리 보증형 구조가 잘 맞아요.

• 20년 기준 연 7% 보증 + 이후 5% 고정형
• 장수 리스크 대응에 초점
• 연금 수령액 자체가 매우 높음

📌 단점:  20년 후 해약 환급률 급감 (13.5%)

중간 해지 시 손해 설명 필요 → 긴 호흡으로 가져가야 해요

 

② “안정적이고 유연한 연금이 좋아요”

이 구조는 확정형 중심의 연금보험이에요.

• 해지환급률과 연금수령의 균형이 좋고
• 상담이나 유지 설명이 간편해서
• 중도 해지 여지를 고려하는 분들께 추천돼요.

📌 단점: 연금 수령액 자체는 다소 낮을 수 있음

 

③ “나는 복리 효과 + 유동성이 중요해요”

복리 효과가 탁월한 하이브리드형 구조도 인기예요.

• 5년 102.2%, 10년 114.5% 등 환급률 중심 설계
• 기본 연금형 구조에 자금 활용도가 높은 설계
• 예적금 대안 혹은 단기 운용용으로도 적합

📌 단점: 정통 연금보장형은 아님 → 장기 연금만 필요하면 안 맞을 수도 있어요

 

🧩 요약하자면.

유형 이런 분께 추천 특징

연금수령형	“무조건 오래 살 거야”	고정금리, 장수 대비, 수령액 최우선
균형형	“중도 해지 가능성도 생각해요”	유연성 + 균형형 설계
복리유동형	“언제든 꺼낼 수도 있어야 해요”	고환급률 + 단기 활용성

 

노후를 준비하는 모습

 

🍃 마무리 제안.

국민연금은 공적 시스템이고,
연금보험은 내가 컨트롤할 수 있는 사적 시스템이에요.

둘 다 필요하지만,
국가 시스템에만 의존하지 말고,
내가 선택하고 조절할 수 있는 연금도 꼭 챙겨야 해요.

 

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