실손보험 비급여, 청구해도 안나오는 진짜 이유

– 세대별 실손 구조 변화 + 비급여 청구 제한 항목 총정리

요즘 상담하다 보면 꼭 나오는 질문이 있어요.
“예전엔 실비로 이것저것 다 나왔던 것 같은데…
요즘은 왜 안 되는 게 이렇게 많아요?”

사실 이유는 간단해요.
실손보험이 세대별로 너무 다르게 설계돼 있기 때문이에요.

 

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✅ 실손보험, 이렇게 나뉩니다.

• 1세대 ~ 3세대 실손
  → 거의 모든 비급여 항목 포함
  → 도수치료, 추나요법, 영양주사도 대부분 청구 가능
• 4세대 실손 (2021년 이후)
  → 비급여 입원/통원 보장 축소
  → 자기부담금 비율 증가 (최대 30%)
• 5세대 실손 (최근기사중심으로 확정은아님.)
  → 비급여 보장 축소 심화 + 일부 특약만 제공
  → 실손이 점점 '필수 보장만 남기는 구조'로 바뀌는 중

❌ 요즘 실손으로 청구 안 되는 대표 항목들

✔ 미용 목적 진료
✔ 비급여 도수치료 (기준 초과 시)
✔ 보톡스, 필러, 스킨케어
✔ 일반 건강검진
✔ 한방·한의원 치료 일부
✔ 영양주사, 수액 (의학적 필요성 없을 시)

※ 보험사별/가입 시점별/청구 조건에 따라 일부 보장될 수도 있습니다.

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🩺 그래서 실손 하나면 끝난다고요?

아니에요.
실손은 어디까지나 기초보장이에요.

실손만 믿고 있다가,
정작 큰 수술이나 입원비 부담이 클 경우
→ 진단금 / 수술비 / 입원특약이 없으면 너무 허전하죠.

 

🔍 실손 +α 구조를 만들어야 합니다

보험은 “한 개로 끝내는 것”이 아니라
“균형 있게 구조화하는 것”이에요.

✔ 실손은 그대로 두되
✔ 진단비, 수술비, 간병비, 입원일당 등
✔ 필요한 부분은 상담을 통해 리모델링하면 좋아요

 

📌 실비 하나만 있어도 안심되는 시대는
솔직히 이제 지났습니다.
보장 구조, 다시 살펴보셔야 할 때예요.

조용히 물어봐주세요.
꼼꼼하게 도와드릴게요.

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